“免健康陈述”也能投保 医疗险掀新风向
开首：北京商报
不必健康陈述也不错投保医疗险？12月3日，北京商报记者属目到，近期国寿财险上线了一款名为“惠享保（免健告）百万医疗险”的医疗险产物，以免健康陈述为卖点。事实上，营业医疗险鸿沟正迟缓掀翻“免健康陈述”的新风向。已有多家保障公司推出免健康陈述的保障产物。既有百万医疗险产物，也有重疾类产物。不必看复杂的健康陈述就能投保，到底是确切裁减了投保门槛，仍是营销噱头？消耗者该若何抉择？
多险企跟进“免健告”
家喻户晓，健康陈述是指保障公司在投保前了解投保东谈主的健康情况，是保障公司评估风险的要紧才能。在投保历程中，健康陈述时常是投保奏效与否的要津，健康陈述无法通过，被拒保、以外的情况并不萧疏。
以往，为裁减投保门槛，个别年金险、未必险等不波及疾病理赔的产物会进行免健康陈述的绸缪。不外，本年以来，市面上出现了越来越多的免健康陈述医疗险产物。
北京商报记者属目到，近期国寿财险上线了一款名为“惠享保（免健告）百万医疗险”的医疗险产物，以免健康陈述为卖点，且一般既往症可赔付。
淌若拉永劫期线来看，年内众安保障推出的“爸妈安康保百万医疗险”和升级后的“众民保”；中华财险推出的“中华全民选藏疾险”等，均属于免健康陈述的保障产物。不错看出，越来越多保障公司运转跟进免健康陈述。
河南泽槿讼师事务所主任付建合计，免健康陈述医疗险处置了莫得时间或元气心灵去了解健康陈述、不会填写健康陈述书，以及因健康情景被拒保的痛点。这种医疗险合乎健康情景欠佳，或者因年纪等其他原因难以购买传统医疗险的东谈主群投保。
资深精算师徐昱琛进一步分析，免健康陈述医疗险其最大的优点等于无需健康陈述，这就代表了，即使是体魄要求很差的老年东谈主群体、身患重疾的带病体等，也能取得保障保障。
从市集响应来看，医疗险免健康陈述确乎受到了一些消耗者迎接。北京商报记者属目到，上述的几款免健康陈述医疗险中，部分红为了互联网渠谈的“网红”产物。
需重心思切赔付范围
不外，解任健康陈述并不代表统统疾病皆不错理赔。
以“惠享保（免健告）百万医疗险”为例，北京商报记者属目到，投保界面写明，包袱内一般既往症可赔付，但不承担首次投保前、恭候期内或非衔接再行投保前已罹患的严重疾病，及因该疾病或并发症导致的医疗用度；不承担首次投保前或非衔接再行投保前已发生未必事故导致的关联医疗用度。
此外，北京商报记者对比发现，一些免健康陈述类产物的价钱略高于粗造百万医疗险，且相对来说，在报销比例、免赔额等方面，或多或少会失色于粗造的医疗险产物。有保障代理东谈主告诉记者，投保免健康陈述的产物，仍需要慈祥既往症，并看清投保要求。
徐昱琛教导，天然产物自身免健康陈述，但这并不代表投保东谈主统统的医疗用度支拨皆不错取得保障赔付。消耗者投保前要看清产物要求，了解既往症等是否在赔付范围、了解免赔额和报销比例。
“淌若消耗者或者班师通过粗造百万医疗险的健康陈述，更建议消耗者洽商粗造的百万医疗险，这是因为含有健康陈述的保障产物，一般来说其性价比会更高，保障范围会更大，续保要求会更好。”徐昱琛补充谈。
非标体保障迎计谋红利
在医疗险产物建筑的历程中，既往症和慢性病东谈主群多数被界说为非圭臬健康体东谈主群，比拟健康东谈主群来说理赔风险更高，因此被绝大部分医疗险排斥在外。
现时，跟着东谈主口老龄化加重，非标体范围也将进一步扩大。《宇宙第六次卫生就业统计访谒专题讲述》炫耀，宇宙慢病东谈主群数目已超4亿东谈主，65岁以上东谈主群发病率超60%。且与健康东谈主群比拟，带病群体对医疗保障的需求更为膺惩。
连年来，联系部门鼎力赞助带病体保障发展，非标体保障迎来了计谋红利期。年内，金融监管总局发布《对于鼓吹普惠保障高质料发展的指挥观念》，其中明确提到，结合保障公司积极发展面向各类风险群体的营业医疗保障。鼎力发展合乎老年东谈主保障需乞降支付时间的未必伤害保障和健康保障产物，合理扩大对既往症和慢性病东谈主群的保障，效能满足乐龄老年东谈主保障需求。《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指挥观念》也明确忽视，丰富普惠保障产物供给，改善投保理赔就业，为普惠金融重心鸿沟提供全面保障保障。
在此配景下，保障公司也在带病体保障、非标体保障鸿沟捏续探索，带病东谈主群的保障需求正在被挖掘。付建直言，免健康陈述医疗险的推出，有意于扩大保障掩盖面，裁减投保门槛，使更多东谈主或者享受到保障的保障功能。同期，这种医疗险也不错匡助保障公司扩大市集份额，晋升竞争力。
瞻望将来，徐昱琛预测，市面上会露馅更多低门槛的医疗险产物，包括面向非标体的产物、免健康陈述的产物等，这些产物也将成为主流医疗险之外的市集补充产物。
北京商报记者 李秀梅
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包袱剪辑：张文
