国度金融监督措置总局改进印发 《银行业金融机构小微企业金融职业监管评价宗旨》

　　为长远贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神，负责落实《国务院对于股东普惠金融高质地发展的实施倡导》，金融监管总局围绕作念好普惠金融大著述部署条目，引诱现局势势和试验需要，对《交易银行小微企业金融职业监管评价宗旨（试行）》进行了改进，造成《银行业金融机构小微企业金融职业监管评价宗旨》（以下简称《宗旨》）并印发实施。

　　《宗旨》根据频年来小微企业金融职业政策条目，主要从以下方面进行了改进：一是完善评价内容。聚焦责任要点，诱导银行业金融机构加大职业供给，优化信贷结构，落实守法免责、绩效侦探等里面引发拘谨机制，推动擢升小微企业金融职业水平。二是优化方针确立和评价尺度。防卫服求实效评价，既考量银行自己方针纵向变化，又防卫其与同行横向比拟，擢升评价的客不雅性和科学性。三是改进评价机制。充分商量地区相反，强化监管协同联动，在宇宙兼并的评价体系内，给予省级派出机构一定自主权，以更好反馈银行补助地方经济发展、职业小微企业成果。

　　根据《宗旨》，监管部门每年将对银行业金融机构小微企业信贷总体投放、资本及风险、职业结构优化、引发拘谨机制、合规规划及内控、职业地方经济等方面进行抽象评价。《宗旨》的改收支台，将有助于更好领会监管引颈作用，引发诱导银行业金融机构强化小微金融策略导向，建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，切实擢升小微企业职业质效，促进小微企业高质地发展。

　　银行业金融机构小微企业金融职业

　　监管评价宗旨

　　第一章 总 则

　　第一条 为科学评价银行业金融机构小微企业金融职业责任开展情况和见效，督促和引发银行业金融机构长远贯彻落实党和国度对于普惠金融发展的策略部署，不竭擢升职业质效，依据《中华东说念主民共和国银行业监督措置法》《中华东说念主民共和邦交易银行法》《中华东说念主民共和国中小企业促进法》《国务院对于股东普惠金融高质地发展的实施倡导》，引诱国度金融监督措置总局对于股东银行业金融机构小微企业金融职业的监管政策文献，制定本宗旨。

　　第二条 作念好小微企业金融职业是银行业金融机构服求实体经济、已毕高质地发展的紧迫内涵。对银行业金融机构小微企业金融职业责任开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当相持以下原则：

　　（一）定量与定性并行。兼顾小微金融监管评价的客不雅性、全面性和机动性，以定量方针为要点，凸起实效评价，定量方针的总分值高于定性方针。

　　（二）总量与结构并重。以监管处所为导向，通过多维度评价，在不竭推动小微企业金融职业供给总量默契增长的同期，诱导不同类型的银行业金融机构长远开展相反化竞争，优化职业结构，扩大职业遮蔽面。

　　（三）引发与拘谨并举。小微金融监管评价截止应行为为臆度该年度银行业金融机构小微企业金融职业情况的主要依据，与相反化监管政策制定和执行、现场检查以及小微企业金融职业关连的政策试点、奖励引发等责任灵验联动。

　　第三条 小微金融监管评价的实檀越体是国度金融监督措置总局过火派出机构。

　　第四条 本宗旨所称银行业金融机构是指在中华东说念主民共和国境内照章确立的中资交易银行及农村配合银行、农村信用社、村镇银行。

　　各金融监管局可根据辖内本色情况，自主决定是否对辖内村镇银行、夙昔新成立的银行业金融机构等开展小微金融监管评价。

　　政策性银行、直销银行、外资银行应参照本宗旨，引诱自己职能定位和业务特质，负责贯彻落实关连监管政策条目，积极改进完善本行小微企业金融职业。国度金融监督措置总局过火派出机构应参照本宗旨，对政策性银行、直销银行、外资银行小微企业金融职业责任加强督促教导。

　　第二章 评价体系

　　第五条 小微金融监管评价体系由信贷总体投放情况、资本及风险情况、职业结构优化情况、引发拘谨机制情况、合规规划及内控情况、职业地方经济情况等评价因素组成。

　　各项评价因素下设几许评价方针。每项评价因素的得分通过对评价方针的打分，引诱监管东说念主员的专科判断抽象得出。

　　评价得分由各部分因素各平安分加总产生。定量方针依据磋议截止得分（保留极少点后一位），定性方针最小计分单元为0.5分。

　　第六条 评价方针是评价因素的组成单元。对法东说念主银行业金融机构评价的方针具体内容及分值以附件《银行业金融机构小微企业金融职业监管评价方针表》（以下简称《评价方针表》）为准。

　　国度金融监督措置总局负责普惠金融职能的司局在每年开展小微金融监管评价前，可根据小微企业金融职业关联政策法例最新要乞降试验需要，引诱夙昔小微企业金融责任要点，牵头对评价限制、评价因素、评价方针、评价尺度、分值权重等作必要和适应的诊治，制定年度《评价方针表》。

　　第七条 评价方针包含老例方针和加分方针两类。老例方针与加分方针的共计得分为被评价银行的最终得分。

　　老例方针分值以正向赋分为主，适应方针条目的，按具体情况得分，不适应条目的不得分。对于监管法律法例和法式性文献明令断绝银行业金融机构实施的行动，或明文规章银行业金融机构应当实施但未能实施、情节严重的行动，给予负向赋分。老例方针共计满分100分。

　　加分方针分值为正向赋分，适应方针条目的，按具体情况得分，不适应条目的不得分。

　　第八条 小微金融监管评价截止根据各方针加总得分阔别为四个评价品级。

　　评价得分在90分（含）以上者为一级；得分在[75，90）区间者为二级，其中得分在[85，90）区间者为二A，[80，85）区间者为二B，[75，80）区间者为二C；得分在[60，75）区间者为三级，其中得分在[70，75）区间者为三A，[65，70）区间者为三B，[60，65）区间者为三C；得分在60分以下者为四级。

　　老例方针得分在60分以下者，夙昔评价截止品级径直判定为四级。

　　第九条 小微金融监管评价截止品级对应的评价含义如下：

　　（一）评价截止为一级，暗意该机构对小微企业金融职业责任的紧迫性有充分的意志，里面机制体制健全，政策落实和轨制保险有劲，较好已毕了监管处所，小微企业金融产物、业务、职业见效凸起，规划职业行动基本法式。

　　（二）评价截止为二级，暗意该机构围绕小微企业金融职业进行了特别的里面机制体制安排，简略落实政策条目，基本已毕了监管处所，小微企业金融产物、业务、职业取得一定见效，但责任还存在一些不及，需实时给予改进。

　　（三）评价截止为三级，暗意该机构小微企业金融职业的各项机制体制、产物、业务尚有欠缺，主动作为不及，存在政策落实不牛逼、部分监管处所不达标的问题，亟需接收有针对性的改进纪律。

　　（四）评价截止为四级，暗意该机构小微企业金融职业责任存在严重弱势，未按照条目落实关连政策，主要监管处所不达标，莫得围绕小微企业金融职业建立特别的机制体制、开荒特色产物、改进业务经过，应当对小微企业金融职业责任进行全面检视、切实整改，国度金融监督措置总局过火派出机构必要时可照章接收相应的监管纪律。

　　第三章 评价机制

　　第十条 小微金融监管评价按年度进行，评价周期为夙昔1月1日至12月31日。

　　各金融监管局夙昔度小微金融监管评价责任原则上应于次年4月30日前完成。

　　第十一条 国度金融监督措置总局负责组织、督导宇宙银行业金融机构小微金融监管评价责任，并径直负责开展对大型交易银行、股份制银行的小微金融监管评价责任。

　　各金融监管局负责组织开展对辖内属地监管的地方法东说念主银行业金融机构，以及大型交易银行、股份制银行一级分行的小微金融监管评价责任。对大型交易银行、股份制银行分支机构的评价，可参照法东说念主银行业金融机构确定评价方针和分值权重。

　　各金融监管局可根据辖内本色情况，自主决定是否对辖内的城市交易银行他乡分支机构等其他分支机构开展小微金融监管评价。

　　第十二条 国度金融监督措置总局、各金融监管局应当建立小微金融监管评价融合机制，具体负责对所统领银行业金融机构的评价责任。融合机制由各级普惠金融职能司局（处室）牵头，参与司局（处室）应当至少包括同级机构监管、现场检查、统计、糜掷者权利保护等职能司局（处室）。

　　国度金融监督措置总局普惠金融职能司局负责对小微金融监管评价的总体权术、统筹融合理督促教导。

　　各金融监管局可根据责任需要，决定是否在辖内金融监管分局建立小微金融监管评价融合机制，并可参照本条第一款规章，自行确定分局层面关连融合机制的具体安排。

　　第十三条 国度金融监督措置总局各级派出机构应当加强对银行分支机构小微企业金融职业情况的信息分享。

　　各金融监管局应当将大型交易银行、股份制银行分支机构评价截止抄报国度金融监督措置总局负责普惠金融及相应机构监管的职能司局。对地方法东说念主银行的他乡分支机构开展小微金融监管评价的，应当将评价截止抄报该法东说念主银行属地金融监管局。

　　地方法东说念主银行他乡分支机构所在地金融监管局应积极配正当东说念主银行属地金融监管局，向其提供分支机构在辖内小微企业金融职业的情况。

　　第四章 评价经过

　　第十四条 小微金融监管评价经过分为以下七个要领：确定评价限制、银行自评、监管信息鸠集、监管初评、监管复审、评价截止通报、档案归集。

　　第十五条 国度金融监督措置总局过火派出机构每年按照本宗旨，引诱责任本色确定年度小微金融监管评价的银行业金融机构限制。

　　第十六条 银行业金融机构应按照本宗旨及《评价方针表》，对本行年度小微企业金融职业责任情况开展自评，并于次年2月底前向国度金融监督措置总局过火派出机构书面叙述自评截止。书面叙述内容应当包括：自评品级，各项评价因素及方针得分，对每项评价方针得分的证明材料。

　　银行业金融机构应当高度爱好、严肃对待自评责任，作念到客不雅、全面、笔据充分。对于自评得分显耀高于小微金融监管评价得分，且自评得分穷乏必要笔据补助的银行业金融机构，国度金融监督措置总局过火派出机构可视情形进行迥殊扣分。

　　银行业金融机构向国度金融监督措置总局过火派出机构提交的自评证明材料，应当确保真确性。对于提交无理证明材料、影响小微金融监管评价截止的银行业金融机构，监管评价截止应径直认定为四级。

　　《评价方针表》规章需作为评价参照值的监管统计数据，国度金融监督措置总局过火派出机构应在银行自评责任启动前，以适应体式向关连银行业金融机构见知。

　　第十七条 国度金融监督措置总局过火派出机构应当通过小微金融监管评价融合机制，全面鸠集银行业金融机构关连信息，为监管评价作念好准备。监管信息鸠集责任原则上由监管初评牵头职能部门负责。信息鸠集内容及渠说念包括：

　　（一）定量评价方针，原则上以从国度金融监督措置总局非现场监管信息系统中获得的数据为准。

　　定量方针在国度金融监督措置总局非现场监管信息系统中确多量据的，可通过监管检查叙述、银行表里部审计叙述、银行年报等材料获得。

　　（二）定性评价方针，可从以下方面鸠集关连信息：

　　1．条目银行提供本行隆重印发的文献（包括里面轨制文献、会议纪要、侦探评价通报、表里部审计叙述等）。

　　2．国度金融监督措置总局过火派出机构开展的小微企业金融职业关连调研、观测、检查、督导、督查、暗访中反馈的，经核查属实的情况。

　　3．国度金融监督措置总局过火派出机构接到的关联小微企业金融职业的信访、举报、投诉等，经核查属实的情况。

　　4．其他国度机关开展的关联小微企业金融职业的外部审计、检查、处罚等情况。

　　5．在前述材料的基础上，通过现场看望、抽查、监管会谈等道路进一步掌抓的情况。

　　第十八条 国度金融监督措置总局过火派出机构抽象前期信息鸠集和银行业金融机构自评截止，并引诱平素责任中掌抓的银行业金融机构小微企业金融职业关联情况，开展监管初评。

　　大型交易银行、股份制银行的监管初评，由国度金融监督措置总局普惠金融职能司局牵头，按照小微金融监管评价融合机制实施。地方法东说念主银行业金融机构，以及大型交易银行、股份制银行一级分行的监管初评，由属地金融监管局普惠金融职能处室牵头，根据里面小微金融监管评价融合机制具体开展。

　　初评东说念主员应当对照《评价方针表》，逐项填写银行业金融机构得分情况及评分依据，并保存好相应的责任底稿和证明材料。初评东说念主员可根据评价责任需要，参照第十七条文章，补充鸠集关连信息。属于必须由银行业金融机构提交证明材料的评价方针，可条目银行业金融机构补充提交证明材料，银行业金融机构不肯或不行按条目提供的，关连方针应径直判定为最低分值。

　　第十九条 在初评基础上，国度金融监督措置总局过火派出机构应当对银行业金融机构小微企业金融职业责任进行复审。

　　监管复审责任应当成立特别小组负责。大型交易银行、股份制银行的监管复审，由国度金融监督措置总局普惠金融职能司局主要负责同道担任复审小组组长。普惠金融职能司局负责具体组织，按照国度金融监督措置总局小微金融监管评价融合机制开展责任。地方法东说念主银行业金融机构，以及大型交易银行、股份制银行一级分行的监管复审小组，由属地金融监管局摊派普惠金融责任的负责同道担任小组组长，普惠金融职能处室具体负责组织，按照本局小微金融监管评价融合机制实施。

　　复审东说念主员可视本色情况，条目银行业金融机构补充提交证明材料，或请初评东说念主员对打分依据进行补充证实。初评品级为一级或四级的银行业金融机构，应行为为复审要点怜惜对象。对于各项因素及方针的评价得分，复审截止高于初评截止的，应当逐个书面进展意义。

　　第二十条 监管复审小组造成复审评价截止后，应提请国度金融监督措置总局过火派出机构本级主要负责同道审核。审核批准后的截止，即为小微金融监管评价最终截止。

　　第二十一条 小微金融监管评价截止造成后，国度金融监督措置总局过火派出机构应实时向被评价的银行业金融机构通报。

　　第二十二条 年度小微金融监管评价责任斥逐后，国度金融监督措置总局过火派出机构普惠金融职能部门应作念好关连文献及证明材料的存档责任。

　　第二十三条 各金融监管局应于次年5月10日前汇总造成辖内银行业金融机构年度小微金融监管评价截止，书面报送国度金融监督措置总局。书面叙述应附辖内银行业金融机构监管评价截止明细，对评价截止为一级或四级的银行业金融机构，应特别证实评价依据。

　　国度金融监督措置总局应于次年5月31日前汇总造成宇宙银行业金融机构年度小微金融监管评价截止。汇总责任由国度金融监督措置总局负责普惠金融的职能司局负责。

　　第五章 评价截止愚弄

　　第二十四条 小微金融监管评价截止通过以下模式愚弄：

　　（一）在对单家机构的关连监管通报中，专题通报评价截止。

　　（二）将单家机构评价截止抄送关联组织部门、纪检监察机构和财政、国资等关连部门。

　　（三）将辖内银行业金融机构总体评价截止抄送东说念主民银行同级机构，并根据责任需要，以适应体式全辖通报。

　　（四）将评价截止作为小微企业金融职业关连的政策试点、奖励引发的主要依据，优先选择或保举评价截止为一级或二A级的银行业金融机构。

　　（五）评价截止为三级的银行业金融机构，国度金融监督措置总局过火派出机构应条目其提议针对性的改进纪律，并加强监管督导。

　　（六）评价截止为四级的银行业金融机构，国度金融监督措置总局过火派出机构应专题约谈其主要负责东说念主，责令限时制定专项整改决议，并追踪督促评估自后续落实情况。

　　（七）评价截止为四级，或合规规划、体制机制确立等方面评价方针中扣分较多的银行业金融机构，在关连现场检查中应作为要点检查对象。

　　对夙昔新成立银行业金融机构开展监管评价的，评价截止可不按前款条目愚弄。

　　银行业金融机构应当将评价截止作为对小微企业金融业务条线绩效侦探的紧迫参考。大中型交易银行应当将一级分行评价截止与对分行的绩效侦探挂钩。

　　第二十五条 国度金融监督措置总局过火派出机构责令银行业金融机构开展小微企业金融职业专项整改的，鄙人一年度的小微金融监管评价中，应当要点怜惜其整改落实情况。

　　对于违抗国度金融监督措置总局关连规章，整改纪律不力或下一年度监管评价时仍无彰着整改成果的银行业金融机构，国度金融监督措置总局过火派出机构可根据《中华东说念主民共和国银行业监督措置法》第三十七条文章，区别情形，对其接收暂停部分业务、罢手批准开办新业务等监管纪律。

　　第二十六条 国度金融监督措置总局各级派出机构可根据关连监管法例，引诱辖内试验，积极探索翻新小微金融监管评价与其他监管纪律的联动，进一步丰富监管器具箱，完善监管引发和拘谨技巧，强化监管评价截止对擢升小微企业金融职业水平的导向作用。

　　第二十七条 国度金融监督措置总局过火派出机构应将小微金融监管评价与小微企业金融职业平素监督责任充分引诱。在按年度开展监管评价的同期，应不绝作念实对银行业金融机构的数据监测、业务推动、监督检查等责任。

　　国度金融监督措置总局过火派出机构应当依据监管评价截止及各项评价因素和方针的具体得分情况，分行施策，精确发力，对银行业金融机构小微企业金融职业责任确定督导、督促、检查的要点。

　　第六章 附 则

　　第二十八条 本宗旨自印发之日起推行，《中国银保监会对于印发交易银行小微企业金融职业监管评价宗旨（试行）的呈报》（银保监发〔2020〕29号）同期废止。

　　第二十九条 本宗旨由国度金融监督措置总局负责解释。

　　第三十条 各金融监管局按照本宗旨例章，可引诱辖内情况，就小微金融监管评价责任的具体融合机制和经过制定确定，报送国度金融监督措置总局普惠金融职能司局备案。

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牵累裁剪：秦艺